Các loại bảo hiểm dành cho xe ô tô mới nhất năm 2023

Bảo hiểm ô tô là một cách thức bảo vệ tài sản, con người và hàng hóa vận chuyển trước những rủi ro có thể xảy ra. Vậy hiện nay có những loại bảo hiểm ô tô nào? Một số điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm ô tô là gì? Mời bạn đọc cùng Vietmap tìm hiểu các thông tin chi tiết qua bài viết dưới đây.

I. Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là một trong những cách thức bảo vệ một nhóm tài sản, con người và hàng hóa vận chuyển trước những tổn thất hay rủi ro có thể xảy ra. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả những thiệt hại về mặt tài sản, thân thể hay tính mạng theo hợp đồng đền bù đã ký kết trước đó.

Đọc thêm:

Cập nhật Luật giao thông đường bộ mới nhất 2023

[Cập nhật] Mức phạt lỗi chạy quá tốc độ đối với xe máy, ô tô mới nhất năm 2023

II. Những loại bảo hiểm xe ô tô

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho xe ô tô (bắt buộc)

Bảo hiểm này bắt buộc đối với mọi chủ sở hữu xe ô tô khi tham gia giao thông, nhằm bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba (người bị va chạm) do lỗi của chủ xe gây ra. Theo Nghị định 46/2016/NĐ-CP, nếu không mang theo loại bảo hiểm này thì chủ phương tiện sẽ bị phạt 400.000 - 600.000 đồng.

1.1. Đối tượng

Người lái xe (chủ xe là cá nhân/tổ chức) hay người được chủ xe giao cho quyền sử dụng, chiếm hữu và điều khiển phương tiện hợp pháp.

1.2. Phạm vi

Những thiệt hại về tài sản, thân thể và tính mạng của bên thứ ba do chủ xe (người được bảo hiểm) gây ra lỗi.

1.3. Mức bồi thường

• Mức bồi thường với thiệt hại về người là: 100.000.000 đồng/người/tai nạn.

• Mức bồi thường với thiệt hại về tài sản là: 100.000.000 đồng/tai nạn.

1.4. Những tình huống không bồi thường

• Người lái xe hay người bị thiệt hại có hành vi cố tình gây tai nạn, gây thêm thiệt hại.

• Người điều khiển xe có hành vi bỏ chạy khi gây ra tai nạn.

• Thiệt hại do việc bị mất, trộm, cướp khi xảy ra tai nạn.

• Người điều khiển xe không có đầy đủ giấy phép lái xe.

• Những trường hợp khác như: chiến tranh, khủng bố, động đất,...

• Thiệt hại đối với giấy tờ có giá trị tiền, vàng bạc, tiền, đá quý, thi hài, hài cốt,...

1.5. Giá của bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bắt buộc)

Bảng giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô (đồng/năm)

2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (tự nguyện) cho ô tô

Loại bảo hiểm này cũng tương tự với bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bắt buộc nhưng sẽ có hạn mức trách nhiệm cao hơn.

2.1. Mức bồi thường

Mức bồi thường sẽ phụ thuộc vào từng gói sản phẩm mà bạn mua và thường dao động từ 30.000.000 - 400.000.000 đồng/vụ.

2.2. Giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Giá của bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô tự nguyện sẽ tùy thuộc vào gói sản phẩm của từng công ty và thường dao động từ 200.000 - 20.000.000 đồng/năm.

3. Bảo hiểm vật chất ô tô

Đây là loại bảo hiểm về thiệt hại vật chất xe như: máy móc, thân vỏ và trang thiết bị khác khi có tai nạn bất ngờ xảy ra. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ kinh phí để sửa chữa những hư hại như: móp méo, trầy xước,...

3.1. Phạm vi bảo hiểm

Thiệt hại do những tai nạn bất ngờ trong lãnh thổ Việt Nam:

• Tai nạn va chạm, cháy nổ hoặc bị tác động từ bên ngoài.

• Tai nạn bất khả kháng như: sóng thần, bão lụt, động đất,...

• Bị mất cắp hoặc cướp toàn bộ.

3.2. Mức bồi thường

Công ty bảo hiểm sẽ chịu chi phí sửa chữa, thay mới bộ phận hay bồi thường toàn bộ những tổn thất.

3.3. Lưu ý những trường hợp bảo hiểm không bồi thường

• Do hao mòn hoặc hư hỏng tự nhiên do quá trình sử dụng xe.

• Xe chưa được đăng kiểm.

• Xe đang có tranh chấp dân sự.

• Xe bị mất cắp các bộ phận trên xe.

• Xe bị hư hại do ngập nước.

4. Bảo hiểm vật chất ô tô mở rộng

4.1. Bảo hiểm mất cắp các bộ phận trên xe

Với bảo hiểm này thì chủ phương tiện sẽ được bồi thường cả những trường hợp bị mất cắp bộ phận xe và thường có hạn mức là: 1 lần/bộ phận/năm. Giá của loại bảo hiểm này thường cao hơn 10 - 20% so với phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

4.2. Bảo hiểm ngập nước, thủy kích

Với loại bảo hiểm này, chủ xe sẽ được bồi thường khi xe bị tổn thất do đỗ trong khu vực ngập nước. Tuy nhiên, bảo hiểm sẽ không bồi thường đối với xe bị ngập nước đã chết máy hay dừng hoạt động nhưng chủ phương tiện vẫn cố tình tiếp tục cho nổ máy. 

Giá của bảo hiểm ngập nước, thủy kích cao hơn 8 - 12% so với phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

4.3. Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe

Khi tham gia bảo hiểm này, chủ xe sẽ được trả thêm tiền thuê xe khi xảy ra tai nạn và bị cơ quan chức năng tạm giữ hay trong thời gian sửa chữa thuộc trách nhiệm của bảo hiểm.

4.4. Tùy chọn garage

Hạng mục này cho phép chủ xe chỉ định đơn vị sửa chữa xe khi ký kết hợp đồng và giá sẽ dao động thêm từ 5 - 20% chi phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

4.5. Các gói bảo hiểm mở rộng khác

• Bảo hiểm cho xe tập lái.

• Bảo hiểm cho xe miễn thuế.

• Bảo hiểm bồi thường dựa trên giới hạn trách nhiệm.

• Bồi thường thiệt hại khi xảy ra tai nạn ở ngoài lãnh thổ Việt Nam.

• Bảo hiểm cho xe chưa có giấy phép lưu hành chính thức.

5. Tìm hiểu loại bảo hiểm dành cho người ngồi trên xe

Đây là bảo hiểm đối với những thiệt hại về thân thể, tính mạng của người lái xe và hành khách trên xe nếu xảy ra tai nạn khi đang ngồi trên xe, cầu, đò, phà,...

5.1. Mức bồi thường

• Tử vong do tai nạn: chi trả toàn bộ tiền bảo hiểm.

• Thương tật vĩnh viễn hay tạm thời do tai nạn: chi trả theo % tiền bảo hiểm.

5.2. Lưu ý những trường hợp bảo hiểm không bồi thường

• Cố tình gây tai nạn.

• Tài xế sử dụng chất kích thích trong khi lái xe.

• Bị bệnh, ngộ độc thức ăn hay uống thuốc không theo chỉ định bác sĩ.

5.3. Giá của bảo hiểm cho người ngồi trên xe

Giá của bảo hiểm này sẽ tính trên tỷ lệ phần trăm số tiền bảo hiểm cho một người. Thông thường thì tỷ lệ phí này sẽ  dao động từ 0,1 - 0,5%, tức là tiền bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe sẽ từ 20.000.000 - 45.000.000 đồng/người.

6. Bảo hiểm 2 chiều ô tô

Đây là thuật ngữ bảo hiểm khi chủ xe mua cùng lúc 2 loại bảo hiểm là bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bắt buộc và bảo hiểm vật chất ô tô. Khi mua cả 2 bảo hiểm này thì chủ xe ô tô sẽ được bảo hiểm 2 chiều nếu tai nạn xảy ra là do lỗi của chủ xe.

III. Các vấn đề cần lưu ý khi mua bảo hiểm ô tô

• Mua bảo hiểm dựa theo giá trị của xe: đối với ô tô mới thì nên mua bảo hiểm 2 chiều, còn với ô tô cũ (thường trên 3 năm) thì chỉ cần mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc hoặc có thể cân nhắc thêm các bảo hiểm khác dựa trên giá trị xe.

• Mua bảo hiểm dựa theo mục đích và mức độ sử dụng: đối với những ô tô kinh doanh với tần suất di chuyển nhiều thì nên mua bảo hiểm 2 chiều. Còn đối với ô tô gia đình thì có thể cân nhắc mua thêm bảo hiểm vỏ xe.

• Mua bảo hiểm vật chất xe ô tô dựa theo khu vực dùng xe: đối với khu vực dân cư đông đúc và giao thông phức tạp thì nên ưu tiên mua bảo hiểm vật chất ô tô vì rủi ro va quẹt sẽ cao.

• Mua bảo hiểm thủy kích xe ô tô dựa trên môi trường dùng xe: để phòng thiệt hại thủy kích ở những khu vực thường xuyên ngập nước thì nên mua thêm gói bảo hiểm này.

• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan đến những địa chỉ sửa chữa mà đơn vị bảo hiểm cung cấp.

• Ưu tiên mua bảo hiểm của những đơn vị có liên kết với đại lý ô tô hoặc garage uy tín.

• Hạn chế việc mua bảo hiểm ô tô sử dụng hình thức ứng tiền trước khi khắc phục tổn thất.

• Tìm hiểu rõ về những quy định có trong bảo hiểm, đặc biệt là các trường hợp không được bồi thường.

IV. Các hãng cung cấp bảo hiểm ô tô tốt nhất hiện nay

1. Bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Đây là công ty có kinh nghiệm hơn 50 năm trong lĩnh vực bảo hiểm tại Việt Nam với đầy đủ các gói bảo hiểm từ bắt buộc, phổ thông đến nâng cao. Đặc biệt, bảo hiểm Bảo Việt còn có những ưu điểm nổi bật như:

• Cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70km kể từ các trung tâm cứu hộ Bảo Việt.

• Đường dây nóng 24/7.

• Giải quyết bồi thường đầy đủ và nhanh chóng.

• Nhiều chi nhánh bán bảo hiểm trên toàn quốc.

• Gia hạn hợp đồng miễn phí.

2. Bảo hiểm ô tô PVI

Công ty bảo hiểm PVI được thành lập từ năm 2011 và cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm ô tô như: bảo hiểm bắt buộc, tự nguyện, thiệt hại vật chất xe ô tô, hàng hoá vận chuyển trên xe ô tô; tai nạn lái, phụ xe và tai nạn người ngồi trên xe ô tô. Với những ưu điểm nổi bật như:

• Có 1 hệ thống garage đạt chuẩn toàn quốc.

• Giải quyết bồi thường đầy đủ và nhanh chóng.

• Hỗ trợ tư vấn 24/7.

3. Bảo hiểm ô tô Liberty

Đây là thương hiệu bảo hiểm của Mỹ có mặt tại thị trường Việt Nam từ năm 2003 với đa dạng các gói bảo hiểm như: bảo hiểm cơ bản, bảo hiểm tự chọn,... Liberty có những ưu điểm nổi bật như sau:

• Có thể tự do chọn mức miễn thường.

• Được tùy chọn garage.

• Không phát sinh khấu hao phụ tùng.

• Hỗ trợ giao thông 24/7 (miễn phí cứu hộ tới 4.000.000 đồng/năm ~ 300km).

Với bài viết trên đây, VIETMAP đã cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các loại bảo hiểm ô tô và các lưu ý khi mua bảo hiểm ô tô. Hy vọng rằng bạn có thể lựa chọn được loại bảo hiểm xe ô tô uy tín và phù hợp với chính mình.

Công Ty Cổ Phần Ứng Dụng Bản Đồ Việt (VIETMAP JSC) ( Trụ Sở Chính )

• Địa chỉ: Số 3 Trần Nhân Tôn, P. 9, Q. 5, TP. Hồ Chí Minh
• Hotline: 0896164567
• Mail: support@vietmap.vn
• Số ĐKKD: 0304729926 - Ngày cấp: 27.10.2006 - Nơi cấp: Sở kế hoạch đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh
• Thứ Hai - thứ Bảy: Sáng từ 8h00 - 12h00 / Chiều từ 13h00 - 17h00 | CN nghỉ